Financeiro

Como funciona antecipação de recebíveis de cartão de crédito: sempre é bom evitar

07/03/2018
antecipação de recebíveis cartão de crédito

Não se iluda, o que parece um benefício, na verdade, pode ser uma armadilha!

É claro que em caso de dificuldades de caixa, antecipar recebíveis é uma excelente alternativa a outras formas de crédito, mas – é claro! – tem seu preço e não é barato.

Nesta postagem, vamos passar algumas informações sobre antecipação de recebíveis, taxas e os procedimentos para isso.

Saiba mais: O guia ilustrado para escolher o melhor meio de pagamento digital para o seu negócio

Antecipação de recebíveis de cartão de crédito: vale a pena?

A operação financeira chamada de antecipação de recebíveis de cartão de crédito permite que empresas possam receber hoje a quantia que receberiam futuramente, geralmente em 14 dias ou mais.

Ao contrário de outros formatos e serviços tradicionais de crédito, receber antecipadamente é uma medida criada para ser simples e sem burocracia, só perdendo nesse quesito para o cheque especial e o crédito pessoal – duas formas caríssimas de financiar seu giro de caixa.

A verdade é que se sua empresa está precisando honrar compromissos imediatos e não tem o valor disponível, a antecipação de recebíveis é uma alternativa ágil e costuma ter taxas melhores que outras opções rápidas de crédito.

Mas o ideal é se antecipar a esses imprevistos por meio de um bom gerenciamento financeiro da empresa e contar com um ótimo controle do fluxo de caixa.

Tomar medidas preventivas de redução de custos é outra providência importante, assim como adotar ferramentas de gestão financeira, mesmo porque, algumas delas são gratuitas.

Confira alguns posts de nosso blog sobre o assunto:

Vantagens e desvantagens da antecipação de recebíveis

Desvantagens

A principal é deixar de receber o valor total de sua venda, o que pode levar a um descompasso de seu fluxo de caixa ainda maior no futuro. Isso porque as taxas de antecipação podem chegar a mais de 5% e um valor ainda maior se tiver sido parcelado.

A tendência é que se não forem tomadas medidas para se acertar o volume de entradas, isso se torne uma bola de neve porque, daqui 14 dias, o dinheiro não vai estar na conta – de novo – e você terá que fazer uma nova antecipação.

Além disso, incidem IOF e outras tarifas financeiras sobre a antecipação de recebíveis de cartão de crédito.

Vantagens

O prazo estimado de recebimento vai de 24 horas a 5 dias, podendo variar de acordo com a bandeira trabalhada pelo empresário, o que pode ser considerado rápido, em comparação com outras modalidades de crédito.

As taxas médias giram em torno de  3% ao mês, custo que seria melhor evitar, mas ainda é inferior aos 5 a 7% de um crédito pessoal ou mais de 12% ao mês do cheque especial.

Além disso, a operação é acessível por empresas de qualquer porte, bastando ter créditos de cartão a receber.

Veja também: Evite surpresas na crise, saiba como fazer controle financeiro!

Como antecipar o pagamento de cartão de crédito

Empresas que precisam solicitar a operação de antecipação de cartão de crédito podem recorrer aos principais bancos brasileiros, como Caixa e Itaú, e empresas que operam máquinas de cartão como Cielo e Rede.

Duas empresas de meios de pagamento oferecem o serviço diretamente, sem a necessidade de intermediação de bancos, são elas:

  • PayPal: O recebimento acontece em 24 horas. A antecipação de recebíveis tem uma taxa de 4,99% + 2,39% por parcela (em caso de venda parcelada).
  • Pagar.me: A taxa para antecipação de recebíveis nesta empresa é de 3,45%

Como funciona antecipação de recebíveis em bancos e operadoras de máquinas

A operação de antecipação de recebíveis de cartão de crédito varia conforme o banco ou empresa. Veja um resumo das principais opções disponíveis:

Cielo

O serviço pode ser solicitado até às 14h pelo empresário, que receberá o dinheiro no mesmo dia. Após este horário, a quantia cai na conta no dia seguinte.

A Cielo oferece antecipações feitas no crédito à vista ou parceladas no cartão de crédito Visa, MasterCard, Elo e Diners. As taxas cobradas não estão disponíveis para consulta.

Veja mais aqui: antecipação de recebíveis Cielo

Bradesco

Antecipa recebíveis de compras feitas em até 12 vezes através de cartões de crédito Visa, MasterCard, Elo e Amex.

As taxas cobradas estão indisponíveis no site. Veja mais: Antecipação de recebíveis Bradesco

Redecard (Itaú)

Pelo Itaú Empresas na Internet, o empresário pode selecionar a antecipação de crédito via seleção automática ou manual..

Ao escolher entre elas, o próprio sistema ajusta o valor. São cobrados IOF e encargos, descontados no valor líquido na conta corrente.

Consulte no site: Antecipar valores de vendas – Itaú

Caixa Econômica

O mecanismo é o mesmo e a taxa é de 3% ao mês para cartão de crédito. O banco também inclui duplicatas e cheques na operação.

Veja mais aqui: Antecipação de recebíveis da Caixa

Santander

Os pagamentos podem ser adiantados quando feitos com Cielo, Rede, Vero, Elavon ou da maquininha Getnet.

Veja mais detalhes: Antecipação de Recebíveis de Cartões – Santander

Independente do banco ou operadora de maquininha que você trabalha, o ideal é evitar a antecipação. Automatize sua gestão financeira, isso pode ajudar sua empresa, veja: Turbine seu negócio com 3 ferramentas de controle financeiro

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