Destaque, Financeiro

O guia ilustrado para escolher o melhor meio de pagamento digital para o seu negócio

15/08/2017
pagamento digital

Do checkout transparente ao boleto bancário, as funcionalidades e vantagens dos meios de pagamento digital disponíveis no Brasil para você usar em seu SaaS, E-commerce, Marketplace, ou outra forma de negócio digital que você utilize, são as mais diversas.

E é claro que quanto mais opções, melhor. Estimula a concorrência e, com certeza, leva à criação de cada vez mais soluções ideais para o seu negócio.

Aliás, este é o conselho básico para quem procura sistemas de pagamento online: Descubra o que a empresa oferece e que vai diretamente ao encontro das necessidades específicas do seu negócio.

INFOGRÁFICO   

Escolha o melhor meio de pagamento digital para o seu negócio

Analisamos taxas de boleto, cartão de crédito, antecipação de recebível, funcionalidades e muito mais!

Foque naquelas particularidades que realmente precisam ser mais desenvolvidas que as outras, que talvez não te interessem e, por isso, não vale a pena pagar por elas.

Assim, a solução de pagamento digital perfeita e que atende plenamente às necessidades de quem vende um serviço de assinatura, pode deixar a desejar no caso de um marketplace.

Mas como decidir qual a melhor ferramenta? Que critérios adotar? Onde procurar tudo isso e, na verdade, quais das empresas de pagamento digital vale a pena pesquisar?

Para ajudar você a responder estas e outras perguntas e escolher o melhor meio de pagamento para sua empresa, criamos alguns critérios a serem analisados em cada ferramenta de pagamento digital e decupamos tudo em infográficos superfáceis de entender e visualizar.

E para começar, já definimos um critério inicial para saber quem faria parte de nossa análise, dividindo as empresas em 3 “categorias”: grandes atores internacionais; grandes ferramentas nacionais já consolidadas no mercado; pequenas ferramentas ganhando força no Brasil, veja.

Meios de pagamento digital: quem entra nesta disputa

pagamento digital

Stripe, Paypal e MercadoPago apresentam soluções bastante diversas, mas os 3 são players internacionais de respeito; PagSeguro e Moip são “ as pratas da casa” de nosso país e já se estabeleceram no mercado por sua competência; quanto aos outros 3, iugu, Pagar.me e Boleto Simples, estão mostrando a que vieram e começam a ganhar a tração necessária para decolar.

Agora, vamos ver dados concretos sobre cada um desses meios de pagamento para que você possa analisar de forma objetiva e prática como receber pagamentos pela internet utilizando o pagamento digital ideal para o seu negócio.

Critérios e informações relevantes para escolher o melhor meio de pagamento digital

Pesquisamos em todos esses sites de pagamento digital – arduamente! – e trouxemos para você nada menos que 21 critérios de comparação para você decidir qual o melhor meio de pagamento online.

Vamos a eles!

Volume de buscas no Google

Este critério pode te revelar 2 coisas:

  • Primeiro: quais são os pagamentos digitais mais conhecidos e procurados.
  • Segundo: quais suscitam mais dúvidas ou buscas por detalhamentos pelos usuários, que usam a palavra chave long tail para procurar uma informação específica.

Por exemplo: o mais conhecido e procurado, conforme os dados abaixo, é o PagSeguro, mais de 2 milhões de buscas da palavra-chave exata “PagSeguro”, além de mais 450 mil buscas da palavra-chave acrescentada de mais algum termo (long tail), coisas do tipo: “como receber pelo PagSeguro”, ou “Taxas do PagSeguro”.

São quase 20% de novas buscas deste tipo. Isso pode indicar tanto que o PagSeguro tem muitas funcionalidades à sua disposição, uma ferramenta bem completa, quanto que essas funcionalidades causam muitas dúvidas, ou ainda, que existe onde procurar as respostas em seu site. Aliás, sobre o PagSeguro, você pode encontrar diversas informações neste link: PagSeguro

Veja o quadro comparativo dos volumes de busca no Brasil:

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Analisando o Stripe, por exemplo, este tem pouco mais de 5% de buscas “long tail”, 610 buscas desse tipo em relação a mais de 12 mil procuras nos buscadores da palavra-chave exata “Stripe”.

Compare quais os meios de pagamento digital mais procurados do Brasil neste outro modelo de gráfico, usando barras abaixo:

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Importante.: Gráfico criado em escala logarítmica, isto é: a cada traço na barra (10, 100, 1.000 etc) o mesmo tamanho do segmento da barra representa 10 vezes mais que o segmento anterior (só assim seria possível visualizar diferenças de grandeza como 2 milhões para mil sem que o valor menor “sumisse” do gráfico)

 

Número de clientes

O número de clientes pode ser um dado enganoso. Não é só porque a empresa de pagamento digital tem mais clientes que ela é melhor.

Uma empresa com poucos clientes tanto pode ser uma startup começando – e com um futuro promissor -, quanto pode ser que os serviços oferecidos sejam mais específicos para um nicho ou, mais que isso: são caros e seletivos, devido à alta qualidade.

Assim, gigantes consolidados como o MercadoPago, PagSeguro ou Paypal, que atendem uma gama variada de clientes – de grandes empresas a pequenos negócios “caseiros” -, nem se preocupam em divulgar o número de clientes, que, aliás, deve ser enorme.

Mas uma empresa nacional nova e que já conta como 200 mil clientes, como é o caso do Moip, isso parece motivo para ficar de olho, não acha?

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Exemplos de clientes

Conhecer os clientes que cada ferramenta de pagamento digital tem é uma ótima maneira de saber quais empresas confiam nela e, além disso, o tipo de negócio que considera seus serviços adequados.

Assim, empresas que querem buscar uma grande abrangência de clientes, como Uber, Casas Bahia e Havan, usam ferramentas grandes, que contam também com uma comunidade própria de milhares de consumidores ou pequenos empreendedores que já utilizam seus serviços, como é o caso do PayPal e do MercadoPago.

Mas, por outro lado, mesmo uma ferramenta com apenas 2 mil clientes, como o Pagar.me, mostra credibilidade ao contar com clientes do porte do Magazine Luiza e da Bilheteria Digital.

Custos das ferramentas de pagamento digital

Aqui vai uma dica importante: não foque nos valores pagos e nas taxas cobradas na hora de escolher seu meio de pagamento online.

Tudo isso é negociável em função do volume e do tamanho do seu negócio. Além disso, enquanto ele é pequeno, esses percentuais representam montantes, muitas vezes, que não vão fazer diferença, no final das contas.

Assim que seu negócio começar a escalar, aí será a hora de você entrar em contato com o meio de pagamento digital e negociar condições melhores para sua empresa.

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Clique na imagem para visualização ampliada.

Repare, por exemplo, que a precificação entres os pagamentos digitais varia bastante. A iugu cobra tanto uma mensalidade quanto um custo de implementação, no entanto, as taxas e valores cobrados por boleto bancário, cartão de crédito (em 1 pagamento) e pela antecipação de recebíveis são muito vantajosas.

Vejamos um exemplo prático: o cartão de crédito parcelado em 1 vez no PagSeguro tem taxa de 3,99%. Já no PayPal a taxa é de 3,69%. Se você tiver uma startup de assinatura (SaaS) que fatura R$ 100 mil por ano, a diferença entre as taxas do PayPal e do PagSeguro será de apenas R$ 300,000 reais no ano (R$ 3.990,00 no PagSeguro) e (R$ 3.690,00 para PayPal).

Será que está diferença anual vai ser relevante para o seu negócio?

É por isso que insistimos: tipo de análise mais aprofundada sobre os custos dos meios de pagamento online só fará sentido em função das funcionalidades que sua empresa pode contar em relação a cada um dos serviços oferecidos pelas ferramentas de pagamento digital.

É isso que vamos ver a agora!

Funcionalidades de cada ferramenta de pagamento

É aqui que você deve focar a sua atenção na hora de descobrir qual empresa de pagamento digital será a melhor opção para o seu negócio. Seu gateway de pagamento deve atender às suas necessidades e ponto. Funcionalidades que você não usa? Esqueça!

Existem muitas opções no mercado e, com certeza, você vai encontrar uma que é perfeita para o seu negócio e sua maneira de trabalhar.

Confira esta tabela que resume tudo que cada ferramenta de pagamento digital pode oferecer para você:

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Clique na imagem para visualização ampliada.

De tudo isso, podemos passar algumas dicas e recomendações, sempre em função das especificidades de seu negócio.

E-commerce

Ninguém gosta de arcar com prejuízos, principalmente quando se tratam de fraudes digitais. Por isso, é indispensável que a ferramenta de pagamento digital de um e-commerce conte com antifraude já integrado.

Além disso, plugins e integrações via API com outros sistemas são ideias para gerenciar seu e-commerce com mais facilidade, integrado com sua ferramenta de e-mail marketing ou com seu software de automação de marketing, por exemplo.

Aqui na Pluga, temos várias integrações como essas prontas, confira só neste e-book as mais usadas por nosso clientes:

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Empresas de softwares SaaS

Quem trabalha com SaaS, ou seja: a venda de um software como um serviço pago mensalmente como uma assinatura, obviamente precisa da funcionalidade de pagamento recorrente.

Mas todos oferecem, percebeu? É preciso ir mais a fundo e descobrir como isso funciona, se é fácil definir e customizar mais de um plano com valores diferentes para os clientes escolherem o mais adequado para suas necessidades, por exemplo.

Contar com métricas e análises é outro ponto importantíssimo para quem trabalha com SaaS e, talvez por isso, o iugu possa ser uma possibilidade a se analisar.

Mais um quesito bastante desejável no meio de pagamento digital para este tipo de empresa de receita recorrente é a gestão de cobrança por e-mail.

Acontece que é muito comum clientes esquecerem de pagar um boleto. Assim, avisá-lo antes da data, pode evitar perdas de receitas. Também pode ocorrer, no caso de cartões de crédito, que eles expirem a data de validade sem o cliente se dar conta. Se isso ocorrer, o ideal, em vez de se cancelar o serviço imediatamente, é enviar um e-mail automático solicitando ao cliente que cadastre seu novo cartão de crédito.

Este tipo de comunicação da empresa com seus clientes são os chamados e-mails transacionais, diferentes do e-mail marketing, que tem outros objetivos.

Marketplace

Dividir as porcentagens de ganhos entre os usuários do Marketplace e o Marketplace em si pode ser bastante complicado. Verifique se o meio de pagamento digital que você está pensando em usar oferece isso, se é fácil de operar e se há relatórios de controle claros.

Neste caso dos grandes sites de compra com diversas marcas, a antecipação de recebíveis também pode ser um trunfo para o Marketplace gerenciar melhor seu fluxo de caixa e os pagamentos constantes aos usuários que usam sua plataforma.

Aliás, manter o controle financeiro sempre em dia é bom para qualquer negócio, veja mais sobre isto nesta postagem de nosso blog: Como administrar o financeiro de uma empresa com competência

E aí, as coisas agora estão mais claras em relação aos meios de pagamento digital? O que você achou dos preços e funcionalidades das empresas que selecionamos?

Integre sua ferramenta de pagamento digital com a Pluga

São muitas opções de meio de pagamento para você escolher, mas, independente da sua preferida, uma coisa estes TOP 8 têm comum: todos eles estão integrados pela Pluga.

Assim, seus apps preferidos, os que você usa no seu dia a dia, podem trabalhar integrados com estas ferramentas, veja alguns exemplos do que temos esperando por você na Pluga:


Quer disparar um SMS automático para alertar um cliente sobre o vencimento de uma fatura? Quer que suas notas fiscais sejam emitidas automaticamente assim que o pagamento é aprovado? Quer criar uma linha em uma planilha acrescentando os dados de um cliente que acabou de fazer uma compra?

Essas e muitas outras automatizações estão prontinhas para você usar, e não levam nem 2 minutos para você integrar com o pagamento digital de sua escolha.

Se você quiser conhecer cases reais de sucesso utilizando essas e outras automatizações em diversas negócios, baixe nosso e-book gratuito e confira:

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