Destaque, Financeiro

O guia ilustrado para escolher o melhor meio de pagamento digital para o seu negócio

15/08/2017
pagamento digital

Do checkout transparente ao boleto bancário, as funcionalidades e vantagens dos meios de pagamento digital disponíveis no Brasil para você usar em seu SaaS, E-commerce, Marketplace, ou outra forma de negócio digital que você utilize, são as mais diversas.

E é claro que quanto mais opções, melhor. Estimula a concorrência e, com certeza, leva à criação de cada vez mais soluções ideais para o seu negócio.

Aliás, este é o conselho básico para quem procura sistemas de pagamento online: Descubra o que a empresa oferece e que vai diretamente ao encontro das necessidades específicas do seu negócio.

Foque naquelas particularidades que realmente precisam ser mais desenvolvidas que as outras, que talvez não te interessem e, por isso, não vale a pena pagar por elas.

Assim, a solução de pagamento digital perfeita e que atende plenamente às necessidades de quem vende um serviço de assinatura, pode deixar a desejar no caso de um marketplace.

Mas como decidir qual a melhor ferramenta? Que critérios adotar? Onde procurar tudo isso e, na verdade, quais das empresas de pagamento digital vale a pena pesquisar?

Para ajudar você a responder estas e outras perguntas e escolher o melhor meio de pagamento para sua empresa, criamos alguns critérios a serem analisados em cada ferramenta de pagamento digital e decupamos tudo em infográficos superfáceis de entender e visualizar.

E para começar, já definimos um critério inicial para saber quem faria parte de nossa análise, dividindo as empresas em 3 “categorias”: grandes atores internacionais; grandes ferramentas nacionais já consolidadas no mercado; pequenas ferramentas ganhando força no Brasil, veja.

Meios de pagamento digital: quem entra nesta disputa

pagamento digital

Stripe, Paypal e MercadoPago apresentam soluções bastante diversas, mas os 3 são players internacionais de respeito; PagSeguro e Moip são “ as pratas da casa” de nosso país e já se estabeleceram no mercado por sua competência; quanto aos outros 3, iugu, Pagar.me e Boleto Simples, estão mostrando a que vieram e começam a ganhar a tração necessária para decolar.

Agora, vamos ver dados concretos sobre cada um desses meios de pagamento para que você possa analisar de forma objetiva e prática como receber pagamentos pela internet utilizando o pagamento digital ideal para o seu negócio.

Critérios e informações relevantes para escolher o melhor meio de pagamento digital

Pesquisamos em todos esses sites de pagamento digital – arduamente! – e trouxemos para você nada menos que 21 critérios de comparação para você decidir qual o melhor meio de pagamento online.

Vamos a eles!

Volume de buscas no Google

Este critério pode te revelar 2 coisas:

  • Primeiro: quais são os pagamentos digitais mais conhecidos e procurados.
  • Segundo: quais suscitam mais dúvidas ou buscas por detalhamentos pelos usuários, que usam a palavra chave long tail para procurar uma informação específica.

Por exemplo: o mais conhecido e procurado, conforme os dados abaixo, é o PagSeguro, mais de 2 milhões de buscas da palavra-chave exata “PagSeguro”, além de mais 450 mil buscas da palavra-chave acrescentada de mais algum termo (long tail), coisas do tipo: “como receber pelo PagSeguro”, ou “Taxas do PagSeguro”.

São quase 20% de novas buscas deste tipo. Isso pode indicar tanto que o PagSeguro tem muitas funcionalidades à sua disposição, uma ferramenta bem completa, quanto que essas funcionalidades causam muitas dúvidas, ou ainda, que existe onde procurar as respostas em seu site. Aliás, sobre o PagSeguro, você pode encontrar diversas informações neste link: PagSeguro

Veja o quadro comparativo dos volumes de busca no Brasil:

pagamento digital

Analisando o Stripe, por exemplo, este tem pouco mais de 5% de buscas “long tail”, 610 buscas desse tipo em relação a mais de 12 mil procuras nos buscadores da palavra-chave exata “Stripe”.

Compare quais os meios de pagamento digital mais procurados do Brasil neste outro modelo de gráfico, usando barras abaixo:

pagamento digital

Importante.: Gráfico criado em escala logarítmica, isto é: a cada traço na barra (10, 100, 1.000 etc) o mesmo tamanho do segmento da barra representa 10 vezes mais que o segmento anterior (só assim seria possível visualizar diferenças de grandeza como 2 milhões para mil sem que o valor menor “sumisse” do gráfico)

 

Número de clientes

O número de clientes pode ser um dado enganoso. Não é só porque a empresa de pagamento digital tem mais clientes que ela é melhor.

Uma empresa com poucos clientes tanto pode ser uma startup começando – e com um futuro promissor -, quanto pode ser que os serviços oferecidos sejam mais específicos para um nicho ou, mais que isso: são caros e seletivos, devido à alta qualidade.

Assim, gigantes consolidados como o MercadoPago, PagSeguro ou Paypal, que atendem uma gama variada de clientes – de grandes empresas a pequenos negócios “caseiros” -, nem se preocupam em divulgar o número de clientes, que, aliás, deve ser enorme.

Mas uma empresa nacional nova e que já conta como 200 mil clientes, como é o caso do Moip, isso parece motivo para ficar de olho, não acha?

pagamento digital

Exemplos de clientes

Conhecer os clientes que cada ferramenta de pagamento digital tem é uma ótima maneira de saber quais empresas confiam nela e, além disso, o tipo de negócio que considera seus serviços adequados.

Assim, empresas que querem buscar uma grande abrangência de clientes, como Uber, Casas Bahia e Havan, usam ferramentas grandes, que contam também com uma comunidade própria de milhares de consumidores ou pequenos empreendedores que já utilizam seus serviços, como é o caso do PayPal e do MercadoPago.

Mas, por outro lado, mesmo uma ferramenta com apenas 2 mil clientes, como o Pagar.me, mostra credibilidade ao contar com clientes do porte do Magazine Luiza e da Bilheteria Digital.

Custos das ferramentas de pagamento digital

Aqui vai uma dica importante: não foque nos valores pagos e nas taxas cobradas na hora de escolher seu meio de pagamento online.

Tudo isso é negociável em função do volume e do tamanho do seu negócio. Além disso, enquanto ele é pequeno, esses percentuais representam montantes, muitas vezes, que não vão fazer diferença, no final das contas.

Assim que seu negócio começar a escalar, aí será a hora de você entrar em contato com o meio de pagamento digital e negociar condições melhores para sua empresa.

pagamento digital

Clique na imagem para visualização ampliada.

Repare, por exemplo, que a precificação entres os pagamentos digitais varia bastante. A iugu cobra tanto uma mensalidade quanto um custo de implementação, no entanto, as taxas e valores cobrados por boleto bancário, cartão de crédito (em 1 pagamento) e pela antecipação de recebíveis são muito vantajosas.

Vejamos um exemplo prático: o cartão de crédito parcelado em 1 vez no PagSeguro tem taxa de 3,99%. Já no PayPal a taxa é de 3,69%. Se você tiver uma startup de assinatura (SaaS) que fatura R$ 100 mil por ano, a diferença entre as taxas do PayPal e do PagSeguro será de apenas R$ 300,000 reais no ano (R$ 3.990,00 no PagSeguro) e (R$ 3.690,00 para PayPal).

Será que está diferença anual vai ser relevante para o seu negócio?

É por isso que insistimos: tipo de análise mais aprofundada sobre os custos dos meios de pagamento online só fará sentido em função das funcionalidades que sua empresa pode contar em relação a cada um dos serviços oferecidos pelas ferramentas de pagamento digital.

É isso que vamos ver a agora!

Funcionalidades de cada ferramenta de pagamento

É aqui que você deve focar a sua atenção na hora de descobrir qual empresa de pagamento digital será a melhor opção para o seu negócio. Seu gateway de pagamento deve atender às suas necessidades e ponto. Funcionalidades que você não usa? Esqueça!

Existem muitas opções no mercado e, com certeza, você vai encontrar uma que é perfeita para o seu negócio e sua maneira de trabalhar.

Confira esta tabela que resume tudo que cada ferramenta de pagamento digital pode oferecer para você:

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Clique na imagem para visualização ampliada.

De tudo isso, podemos passar algumas dicas e recomendações, sempre em função das especificidades de seu negócio.

E-commerce

Ninguém gosta de arcar com prejuízos, principalmente quando se tratam de fraudes digitais. Por isso, é indispensável que a ferramenta de pagamento digital de um e-commerce conte com antifraude já integrado.

Além disso, plugins e integrações via API com outros sistemas são ideias para gerenciar seu e-commerce com mais facilidade, integrado com sua ferramenta de e-mail marketing ou com seu software de automação de marketing, por exemplo.

Aqui na Pluga, temos várias integrações como essas prontas, confira só neste e-book as mais usadas por nosso clientes:

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Empresas de softwares SaaS

Quem trabalha com SaaS, ou seja: a venda de um software como um serviço pago mensalmente como uma assinatura, obviamente precisa da funcionalidade de pagamento recorrente.

Mas todos oferecem, percebeu? É preciso ir mais a fundo e descobrir como isso funciona, se é fácil definir e customizar mais de um plano com valores diferentes para os clientes escolherem o mais adequado para suas necessidades, por exemplo.

Contar com métricas e análises é outro ponto importantíssimo para quem trabalha com SaaS e, talvez por isso, o iugu possa ser uma possibilidade a se analisar.

Mais um quesito bastante desejável no meio de pagamento digital para este tipo de empresa de receita recorrente é a gestão de cobrança por e-mail.

Acontece que é muito comum clientes esquecerem de pagar um boleto. Assim, avisá-lo antes da data, pode evitar perdas de receitas. Também pode ocorrer, no caso de cartões de crédito, que eles expirem a data de validade sem o cliente se dar conta. Se isso ocorrer, o ideal, em vez de se cancelar o serviço imediatamente, é enviar um e-mail automático solicitando ao cliente que cadastre seu novo cartão de crédito.

Este tipo de comunicação da empresa com seus clientes são os chamados e-mails transacionais, diferentes do e-mail marketing, que tem outros objetivos.

Marketplace

Dividir as porcentagens de ganhos entre os usuários do Marketplace e o Marketplace em si pode ser bastante complicado. Verifique se o meio de pagamento digital que você está pensando em usar oferece isso, se é fácil de operar e se há relatórios de controle claros.

Neste caso dos grandes sites de compra com diversas marcas, a antecipação de recebíveis também pode ser um trunfo para o Marketplace gerenciar melhor seu fluxo de caixa e os pagamentos constantes aos usuários que usam sua plataforma.

Aliás, manter o controle financeiro sempre em dia é bom para qualquer negócio, veja mais sobre isto nesta postagem de nosso blog: Como administrar o financeiro de uma empresa com competência

E aí, as coisas agora estão mais claras em relação aos meios de pagamento digital? O que você achou dos preços e funcionalidades das empresas que selecionamos?

Integre sua ferramenta de pagamento digital com a Pluga

São muitas opções de meio de pagamento para você escolher, mas, independente da sua preferida, uma coisa estes TOP 8 têm comum: todos eles estão integrados pela Pluga.

Assim, seus apps preferidos, os que você usa no seu dia a dia, podem trabalhar integrados com estas ferramentas, veja alguns exemplos do que temos esperando por você na Pluga:


Quer disparar um SMS automático para alertar um cliente sobre o vencimento de uma fatura? Quer que suas notas fiscais sejam emitidas automaticamente assim que o pagamento é aprovado? Quer criar uma linha em uma planilha acrescentando os dados de um cliente que acabou de fazer uma compra?

Essas e muitas outras automatizações estão prontinhas para você usar, e não levam nem 2 minutos para você integrar com o pagamento digital de sua escolha.

Se você quiser conhecer cases reais de sucesso utilizando essas e outras automatizações em diversas negócios, baixe nosso e-book gratuito e confira:

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  • murilo
    • Pluga.co

      Oi Murilo! Muito obrigado pelo feedback! =D

  • Paulo França

    Muito bom artigo! Obrigado! 🙂

    • Pluga.co

      Oi Paulo, Muito obrigado! =)

  • Olá Parabéns pelo Artigo, mas eu acho que você deveriam pesquisar um
    pouco melhor, pois o pagseguro não apresenta oficialmente nenhuma
    informação sobre split de pagamentos ou integração com marketplace.

    • Pluga.co

      Oi Wesley, na página principal do PagSeguro (https://pagseguro.uol.com.br/) você vai encontrar por “split payments”, que é o split de pagamentos. Te recomendo dar um Ctrl: F que vai encontrar rapidamente. 😉

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PagSeguro, Moip, Mercado Pago...

Qual é o melhor para você?

Você não quer um meio de pagamento que cause dores de cabeça, certo?!

Esse infográfico é perfeito para que você: 

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Identifique se está pagando muito nas taxas de cartão e boleto;

Compare as principais ferramentas de pagamento online do mercado;

Saiba qual delas pode te ajudar a faturar mais!

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