Uma pergunta recorrente no mundo das startups é sobre qual o melhor meio de pagamento online do mercado brasileiro. E a pergunta faz muito sentido. De acordo com o radar do Fintech Lab temos mais de 25 meios de pagamentos online.
Isso é muito bom porque mostra o amadurecimento do mercado, mas ao mesmo tempo pode criar uma confusão na cabeça de muita gente. Qual o melhor meio de pagamento online com as taxas mais atrativas do mercado? E qual deles oferece a solução mais simples de integrar? Aceita pagamento por cartão, boleto? Faz a gestão da recorrência? Se estas perguntas, e muitas outras, também fazem parte da sua vida empresarial então continue acompanhando!
Qual o melhor meio de pagamento online?
Antes de entramos a fundo em funcionalidades e benefícios para a sua empresa, vamos entender como os melhores meios de pagamento online ganham dinheiro.
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Como funciona o modelo de receita de um meio de pagamento
Para explicar um pouco mais sobre os meios de pagamento online vale a pena discutir sobre como funciona o modelo de receita deles. Basicamente um meio de pagamento retém um percentual do valor total de uma transação, que normalmente fica entre 1% a 1.5% do total. É importante observar que este é o valor retido, ou seja, o valor que fica para um meio de pagamento, já descontando taxas da adquirente, antifraude (quando há), etc.
Não é regra, mas em muitos casos também há a inclusão de um valor fixo por transação, que fica em centavos. Este valor pode ser negociado ou até perdoado, dependendo do volume de transações mensais do cliente. Isso é o modelo básico de receita de um meio de pagamento online.
O meio de pagamento também pode ser remunerado na antecipação de recebível, ou seja, no “spread da operação”. Mas o que isso significa? Vamos imaginar que você tem um e-commerce e a maioria dos seus recebíveis cairão daqui há 30 dias. Mas as suas contas à pagar já chegaram. Talvez, dado este cenário, você queira antecipar o recebimento com o meio de pagamento que lhe emprestará o dinheiro. Este empréstimo é a antecipação, que envolve uma taxa que pode acrescer em 2.5% ou mais sobre o valor total da transação.
Tem meio de pagamento que fatura no setup da conta, enquanto outros criaram modelos inovadores para gerar relatórios inteligentes, no exemplo do Baremetrics. Neste modelo o seu meio de pagamento também funciona como uma ferramenta de B.I, oferecendo dados como o valor recebido durante o tempo de vida do cliente (Life Time Value), valor de contrato anual ou até a distribuição de recebimentos para parcelamento.
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E o que isso tem a ver com a sua empresa?
Sabendo como funciona o modelo de receita de um meio de pagamento podemos gerenciar as nossas expectativas. Por exemplo, se a minha startup fatura R$ 120 mil por ano, e assumindo que o básico de faturamento de um meio de pagamento é 1% do valor, mensalmente este meio de pagamento vai receber mais ou menos R$ 120 reais da sua empresa (1% de R$ 12 mil).
Mas se a minha startup fatura R$ 12 milhões por ano o meio de pagamento vai faturar R$ 12 mil por mês. É aí que pode ser interessante discutir taxas, afinal uma redução de 0.25% pode incidir em uma redução de R$ 3 mil no custo da sua empresa. No Ebook Guia Definitivo para Escolher o Melhor Meio de Pagamento para a sua Empresa contamos um pouco sobre isso, partindo da nossa experiência na Smartcoin, uma startup anterior a Pluga. Para baixá-lo basta clicar abaixo.
Funcionalidades comuns dos melhores meios de pagamento online
Certas funcionalidades existem para a maioria dos meios de pagamento do Brasil. Para ajudá-lo criamos um pequeno comparativo entre PagSeguro, Iugu e Pagar.me, que são algumas das ferramentas integradas na Pluga.
- Checkout Transparente: O que é? O cliente fica no ambiente do seu site durante todo o processo da compra. Quem possui? PagSeguro, Iugu e Pagar.me.
- Gestão da recorrência: O que é? Planejamento de assinaturas com periodicidade e retentativa inteligente, com cobrança de vencimento, e-mail personalizado, etc. Quem possui? PagSeguro, Iugu e Pagar.me.
- Gestão para Marketplace: O que é? Marketplace tem desafios bem específicos por conta do split da transação, regras sobre quem fica com a responsabilidade do chargeback, etc. Quem possui? PagSeguro, Iugu e Pagar.me.
Como você viu, muitos fatores devem ser levados em conta na hora de escolher o melhor meio de pagamento online.
Então os meios de pagamento online são iguais?
Claro que não! Você tem que compará-los e descobrir qual o melhor meio de pagamento online para sua empresa.
Por exemplo, o Pagar.me foca uma boa parte da comunicação para o aumento da conversão do seu site. Eles afirmam que o uso do checkout Pagar.me pode ajudar inclusive a vender mais. Enquanto a iugu se posiciona como a melhor opção para startups, oferecendo uma API simples para criar a melhor solução de acordo com o perfil da sua empresa. O PagSeguro oferece uma solução de leitor móvel de cartão, a moderninha. E tem muito mais meio de pagamento, como o MundiPagg, Moip, Mercado Pago e Stripe.
Gosta do assunto e quer saber mais? Então baixe o nosso Ebook Guia Definitivo para Escolher o Melhor Meio de Pagamento para a sua Empresa e boa leitura!
